Rapidité
Mise en place en quelques semaines et déblocage rapide des fonds selon vos besoins de trésorerie.
Compétence
Financement du BFR
Solutions de financement court terme pour votre besoin en fonds de roulement
Des solutions de financement court terme pour optimiser votre trésorerie et financer votre besoin en fonds de roulement (BFR). Ces financements permettent de décaler vos encaissements clients et de fluidifier votre cycle d'exploitation avant une cession ou en période de croissance. Aujourd'hui, aux côtés des solutions bancaires traditionnelles, les fintechs proposent des alternatives digitales plus rapides, flexibles et accessibles, notamment pour les PME et start-ups.
Flexibilité
Financement ajusté à votre activité, sans dilution de capital ni engagement long terme.
Amélioration KPI
Optimisation du BFR et des ratios financiers, points clés pour une meilleure valorisation lors d'une cession.
Quand faire appel à cette compétence ?
Préparation cession
Pour améliorer votre trésorerie et vos ratios financiers avant une due diligence.
Forte croissance
Lorsque votre croissance génère un besoin de trésorerie supérieur à vos capacités d'autofinancement.
Décalage trésorerie
Si vos clients paient à 60-90 jours mais vous devez payer vos fournisseurs rapidement.
Ce qu'ils peuvent faire pour vous
Affacturage traditionnel
Cession de vos créances clients pour encaisser immédiatement (80-90% de la facture).
- Affacturage classique
- Affacturage confidentiel
- Reverse factoring
Crédit de trésorerie
Ligne de crédit court terme pour financer votre cycle d'exploitation.
- Découvert autorisé
- Crédit spot
- Crédit de campagne
Dailly / MCNE
Mobilisation de créances clients auprès de votre banque (loi Dailly).
- Dailly classique
- MCNE (Mobilisation de Créances Nées sur l'Étranger)
Affacturage digital / Fintech
Plateformes 100% en ligne pour financer vos factures en quelques clics, sans engagement long terme ni paperasse.
- October - Financement de factures
- Defacto - Cash management prédictif
- Karmen - Financement factures SaaS
- C2FO - Early payment
Revenue-Based Financing (RBF)
Financement adossé à vos revenus récurrents (MRR/ARR), idéal pour SaaS et e-commerce. Remboursement automatique basé sur un % du CA.
- Uncapped - RBF pour scale-ups
- Silvr - Financement croissance e-commerce/SaaS
- Re:cap - Capital croissance non-dilutif
Supply Chain Financing
Plateformes permettant d'optimiser les délais de paiement entre vous et vos fournisseurs/clients pour libérer du cash.
- Taulia - Dynamic discounting
- C2FO - Early payment marketplace
- Tradeshift - Supply chain platform
Besoin d'être mis en relation avec ce type d'expert ?
Profil type du bon expert
Caractéristiques
- Expert en financement court terme
- Réseau de factors et banques
- Connaissance des solutions fintech et RBF
- Connaissance réglementaire
- Capacité de négociation
Certifications
- Courtier agréé ORIAS
- Formation financement structuré
- Expertise crédit management
Questions à poser
- Quel taux et commission pour l'affacturage ?
- Quels sont les délais de mise en place ?
- Avez-vous accès aux plateformes fintech (October, Silvr, Defacto) ?
- Proposez-vous du Revenue-Based Financing pour les SaaS ?
- Quelle flexibilité en cas de baisse d'activité ?
- Quelles garanties sont demandées ?
Pour qui ?
PME BtoB en croissance
Entreprises avec un fort BFR lié à des délais de paiement clients importants.
- CA >1M€
- Délais clients >45 jours
- Croissance >15%/an
- Clients solvables
Entreprises avant cession
Sociétés souhaitant optimiser leur trésorerie avant une due diligence.
- BFR élevé
- Cession prévue 6-18 mois
- Besoin d'améliorer ratios
- Trésorerie tendue
Start-ups SaaS et e-commerce
Entreprises digitales avec revenus récurrents cherchant un financement non-dilutif.
- MRR >10k€ ou ARR >100k€
- E-commerce avec ventes >50k€/mois
- Besoin de cash pour accélérer la croissance
- Pas de garantie personnelle possible
Échangez avec un conseiller pour identifier le bon expert pour votre situation.
Points d'attention
Coût de l'affacturage
L'affacturage coûte généralement 1,5%-3% du CA + commission de financement. Vérifiez que le coût est inférieur au gain de trésorerie et à l'impact sur la valorisation.
Impact image client
L'affacturage "classique" est visible de vos clients (changement de RIB). Privilégiez l'affacturage confidentiel si vous souhaitez rester discret.
Coût réel du RBF
Le RBF semble flexible mais coûte souvent 15-30% par an en équivalent taux. C'est adapté pour financer de la croissance rentable (CAC payback <12 mois) mais inadapté pour combler des pertes. Vérifiez toujours le 'cap' (montant total à rembourser) : 120% est raisonnable, 150% est cher.
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Nous sélectionnons les experts adaptés à votre situation et restons en coordination avec vous.